リボ払いはするけど、利息は知らない
ご存知のように、クレジットカードの支払い方には“1回（一括）払い”の他に、3回、5回、10回払いなどの“分割払い”や、毎月決まった金額を払う“リボルビング払い”（リボ払い）があります。そこに最近では、後半で詳しく取り上げますが“フレックス払い”という払い方も登場しています。
分割払いやリボ払いは、月々の支払金額は抑えられますが、完済されるまでの間はお金を借りているのと同じため、その分の利息を払うことになります（分割払いであっても2回までなら、ほとんどのカード会社で利息は掛かりません）。しかし、実際にどれくらい利息が掛かるのかを知らずに、分割払いやリボ払いを利用している人も多いようです。利用者が増えている「リボ払い」を例に掘り下げてみましょう。
リボ払いなら安心？？
〔リボ払い1〕
例題：月末に10万円の冷蔵庫を買いました。1回払いでは大変と思い、支払い元金額が毎月5000円で一定なリボ払いを利用しました。1回払いをしたときとの差額はどれくらい？
解答：返済総額は11万2000円以上になるため、「1万2000円」の差が出ます。
（実質年率15％、支払い元金5,000円と利息を毎月支払う場合）
〔リボ払い2〕
例題：洋服やカバン、電化製品などで計15万円の買い物をしました。リボ払いの毎月支払い元金額は10,000円と設定されているカードでした。支払い総額はいくら？
解答：総額は164,062円。つまり「14,062円」の利息が掛かります。
ちなみに初月は11,028円。段々と利息分が減っていき、最終月は10125円に。完済までは16ヶ月かかります。
（実質年率15％、支払い元金10,000円と利息を毎月支払う場合）
このように具体的な金額をみて、どう思われましたか？ 大雑把な捉え方ですが、リボルビング払いを一般的な利用範囲内で利用すると、購入金額の1割程度が利息（金利手数料）となると思っていればよさそうです。「もったいない」と感じる方が大部分だと思いますが、それを「意外にそうでもない」と感じた方は、金銭感覚に要注意でしょう。
「フレックス払い」って何？
冒頭でも紹介した、新しいタイプの支払い方「フレックス払い」。
これは従来のリボ払いを、変形させたものとなります。利用者が毎月2万円などと、毎月の支払額を名のとおり自由（フレックス）に設定しておき、それを超えたときにだけ、超えた分をリボ払いにする仕組みです。そのため、設定額を超えなければ通常の1回払いと同じで、利息は掛かりません。また、返済に余裕があるときには、いつでも好きな金額を、追加で支払うことができるのが特長といえます。
フレックス払いを採用している代表的なものとして、シティバンクの「クリアカード」や三井住友ＶＩＳＡカードの「マイ・ペイすリボ」、ＪＣＢ「Ａｒｕｂａｒａ」などがあります。マイペース、あるばら（ある時払い）と商品名から感じられるように、支払い方に自由度が高いのが予想できるかと思います。
最低支払元金が非常に低い設定のものも
シティバンク「クリアカード」のフレックス定額方式でいうと、買い物もキャッシングも未決済残高が50,000円までなら、毎月の最低支払元金は1,500円、100,000円までなら2,500円と、強烈に支払い元金が低く設定されています。50,000円を利用し、そこに元金1,500円ずつ充当していても、当然なかなか終わりません。
ですので、余裕があるときに大きく返済する必要性と計画性が求められ、残高に対する利息ばかりが発生し続けることになります。毎月の最低支払“元金”が、1,500円とか2,500円ということであり、これに利息部分の支払いがぷらすになりますので、勘違いないようお願いします。
便利の代償は高い！
フレックス払いを含め、リボ払い全体に関して私が率直に感じるのは、“支払いが後回しになる＝便利な分だけしっかりコツコツと利息が発生していく”ことと、“支払い終わる時期（完済）が見えにくい＝いつ終わるのか？”ということです。
利用状況の把握もせず、何でもリボ払いにしていると、絶対に訳がわからなくなるハズです。
そうならない自信がある人だけ利用し、それ以外の人はお店で「お支払い方法はどうしましょう？」と尋ねられたときに、不安なく「1回で！」と言える家計的余力を持ち合わせるよう努めていきましょう。
それからです。生活のあらゆるシーンでカードの利用をし、ちょっとお得な特典生活などを目指すのは。ポイントなどで特典を得ても、その分利息を支払っていては、とても無意味なことなのです。賢く使いましょう！